Samlelån beregner: Sådan regner du ud, om det kan betale sig
Har du flere lån og kreditkortgæld spredt ud over forskellige steder? En samlelån beregner hjælper dig med at se det fulde billede – hvad du betaler i dag, hvad du kan spare, og om det overhovedet er en god idé at slå det hele sammen til ét lån.
Hvad er en samlelån beregner, og hvordan virker den?
En samlelån beregner er et digitalt værktøj, der giver dig et hurtigt overblik over din nuværende gældsituation sammenlignet med et scenarie, hvor al gæld er samlet i ét lån. Du taster dine eksisterende lån ind – restgæld, rente og løbetid – og beregneren viser dig, hvad et samlelån vil koste dig månedligt, og hvad du potentielt kan spare.
Når du beregner samlelån, er der fire centrale parametre, du skal have styr på:
- Samlet restgæld: Hvad skylder du i alt på tværs af alle lån og kreditkort?
- Gennemsnitlig nuværende rente: Hvad betaler du i rente samlet set i dag?
- Ny rente på samlelånet: Hvad tilbyder långiverne for et konsolideret lån?
- Løbetid: Ønsker du at betale hurtigere eller fordele ydelsen over længere tid?
Den simple formel bag beregningen er: Månedlig ydelse = (Restgæld × månedlig rente) / (1 – (1 + månedlig rente)^(–antal måneder)). En god beregner håndterer dette automatisk og viser dig desuden den samlede tilbagebetalingsomkostning.
Kan det betale sig at samle lån? Det siger tallene
Spørgsmålet "kan det betale sig at samle lån" har ikke ét universelt svar – det afhænger af din konkrete situation. Men der er klare mønstre i, hvornår et samlelån er en god idé, og hvornår du bør lade være.
Grundreglen er enkel: Hvis den nye, samlede rente er lavere end den vægtede gennemsnitsrente på dine nuværende lån, vil du spare penge over tid – forudsat at du ikke forlænger løbetiden unødigt.
| Låntype | Restgæld | ÅOP | Månedlig ydelse | Løbetid |
|---|---|---|---|---|
| Forbrugslån (bank) | 50.000 kr. | 19,5 % | 1.420 kr. | 48 mdr. |
| Kreditkortgæld | 30.000 kr. | 27,0 % | 900 kr. | 48 mdr. |
| Kviklån | 40.000 kr. | 34,0 % | 1.580 kr. | 36 mdr. |
| Samlelån (nyt) | 120.000 kr. | 9,9 % | 2.530 kr. | 60 mdr. |
| Månedlig besparelse | 1.370 kr./md. | |||
I eksemplet ovenfor sparer låntageren 1.370 kr. om måneden ved at samle sine tre dyrere lån i ét samlelån med lavere ÅOP. Over 60 måneder svarer det til en potentiel besparelse på over 80.000 kr. i lavere renteomkostninger.
Hvad koster et samlelån? Beregn de reelle omkostninger
Når du vil vide hvad koster et samlelån beregn, skal du ikke kun kigge på renten. De reelle omkostninger inkluderer stiftelsesgebyr (typisk 0–3.000 kr.), månedlige administrationsgebyrer, eventuelle indfrielsesgebyrer på de eksisterende lån samt ÅOP på det nye lån.
Godt samlelån
Lav rente, gennemsigtige vilkår og ingen skjulte gebyrer. Passer til låntagere med god kreditprofil og fast indkomst over 300.000 kr./år.
Eksempel: 120.000 kr. over 5 år = ca. 2.500 kr./md.
Moderat samlelån
Hurtig godkendelse, men højere pris. Kan stadig betale sig, hvis du samler lån med ÅOP over 25 %. Sammenlign minimum 3 tilbud.
Eksempel: 120.000 kr. over 5 år = ca. 2.900 kr./md.
Dyrt samlelån
Løser sjældent problemet og kan ende med at koste mere end dine nuværende lån samlet. Undgå disse udbydere.
Eksempel: 120.000 kr. over 5 år = ca. 3.400+ kr./md.
Hvad sparer jeg i praksis?
Når du bruger en samlelån beregner, er det vigtigt at forstå forskellen på to typer besparelser: den månedlige likviditetsbesparelse og den samlede rentebesparelse over hele løbetiden.
En lavere månedlig ydelse er ikke automatisk det samme som at spare penge. Hvis du forlænger løbetiden fra 3 til 7 år, betaler du måske 800 kr. mindre om måneden – men i alt 15.000 kr. mere i renter. Beregneren skal vise begge tal, så du træffer en informeret beslutning.
Tjekliste: Er du klar til at beregne dit samlelån?
- Saml dokumentation på alle aktive lån og kreditkortgæld
- Find den aktuelle ÅOP på hvert enkelt lån (fremgår af kreditaftalen)
- Notér restgæld og resterende løbetid for hvert lån
- Tjek om der er indfrielsesgebyrer på dine nuværende lån
- Hent kreditoplysninger fra minimum 3 udbydere (koster ikke noget)
- Sammenlign den nye ÅOP med din nuværende vægtede gennemsnitsrente
- Beregn både månedlig ydelse OG samlet tilbagebetalingsbeløb
- Overvej om du vil prioritere lavere månedlig ydelse eller hurtigere gældsafvikling
Ofte stillede spørgsmål om samlelån beregner
Hvad viser en samlelån beregner præcist?
En samlelån beregner viser din forventede månedlige ydelse, den samlede tilbagebetalingsomkostning over hele løbetiden, og hvad du sparer sammenlignet med din nuværende situation. De bedste beregnere viser også den effektive ÅOP og det samlede rentebeløb. Husk, at beregneren giver et estimat – det endelige tilbud fra långiveren afhænger af en individuel kreditvurdering.
Kan samlelån altid betale sig, hvis renten er lavere?
Ikke nødvendigvis. Du skal medregne indfrielsesgebyrer, stiftelsesomkostninger og effekten af en eventuel forlænget løbetid. Tommelfingerregel: Kan du opnå en ÅOP mindst 5 procentpoint lavere end din nuværende gennemsnitsrente, er det oftest en god forretning.
Hvad er et realistisk beløb, jeg kan spare?
En typisk dansker med 100.000–200.000 kr. i forbrugsgæld på 3–5 lån med ÅOP 20–35 % kan spare 800–2.000 kr. om måneden ved at konsolidere til ét lån med ÅOP 8–12 %. Over 5 år svarer det til 48.000–120.000 kr. i samlede besparelser.
Hvad sker der med min kreditvurdering?
En enkelt kreditforespørgsel har minimal effekt. Det vil faktisk forbedre din kreditprofil på sigt, hvis du indfrier flere eksisterende lån. Ansøg ikke hos for mange udbydere på én gang.
Kan jeg bruge beregneren med RKI-registrering?
Du kan teknisk bruge beregneren, men muligheden for godkendelse er meget begrænset med aktive RKI-noteringer. Kontakt i stedet en gældsrådgiver – mange kommuner tilbyder gratis rådgivning.
Klar til at beregne dit samlelån?
Saml dine låneoplysninger og se de konkrete tal for din situation. Indhent altid mindst 3 tilbud og sammenlign ÅOP – ikke kun den månedlige ydelse.
Ingen garantier om godkendelse. Alle lån er betinget af individuel kreditvurdering.
Eksempler er vejledende og baseret på gennemsnitlige markedsvilkår 2024–2025. Monino.dk er en uafhængig sammenligningstjeneste og modtager kommission ved klik.